O seguro de carro para um adolescente pode ser um acréscimo assustadoramente caro ao seu orçamento mensal. É importante que os pais entendam os fatores que influenciam o cálculo do custo do seguro automóvel de um adolescente para ajudar a reduzir a despesa adicional repentina.
Preparando-se para segurar um motorista adolescente
Os adolescentes são considerados de alto risco para os subscritores de seguros, porque eles são licenciados recentemente, geralmente têm maior probabilidade de sofrer um acidente e praticam hábitos de direção nada seguros. O maior acerto ocorre quando o adolescente é incluído pela primeira vez na apólice, e pode cair gradualmente a cada ano, desde que o jovem motorista não tenha multas ou tenha acidentes.
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Se possível, é importante preparar seu orçamento com antecedência para adicionar um motorista adolescente à sua apólice de seguro de carro. UMA aumentos típicos de política familiar em 44% adicionando um adolescente a uma apólice de um carro, enquanto uma família de dois carros terá um aumento médio de 58% no custo e as famílias de três carros devem ter um orçamento de pelo menos 62% de aumento. No entanto, em alguns casos, você pode precisar estar preparado para um aumento de apólice bem superior a 100%.
Outro item a considerar é se você deve fazer com que seu filho adolescente tenha sua própria apólice de seguro ou adicioná-los à sua apólice existente. Existem prós e contras considerar. Fazer com que um adolescente tenha sua própria política pode custar significativamente mais do que adicioná-los à sua apólice, por causa dos descontos de múltiplas coberturas e do fato de que os adolescentes são normalmente listados como um condutor secundário na apólice de seus pais em vez de serem o condutor principal em sua própria apólice. Mesmo assim, benefícios como construir crédito e ajudá-los a reduzir seus próprios custos de seguro no futuro podem valer a pena.
Taxas variáveis para cobertura de condutores adolescentes
Infelizmente, as taxas e os exemplos podem variar muito, por isso é muito importante entrar em contato com sua própria seguradora assim que seu filho adolescente conseguir uma licença de estudante. CarInsuranceCompanies.com indica que o custo médio nacional para segurar um adolescente é de cerca de US $ 2.150 por ano, com uma faixa geral de US $ 1.200 a $ 4.850 para uma apólice anual. A média nacional é de US $ 1.700 para todos os motoristas, independentemente da idade. Claramente, adicionar um jovem motorista tem o potencial de aumentar significativamente o custo da sua apólice.
Provedores de menor preço
Value Penguin examinou mais de 200 cidades e 103 empresas para identificar os prêmios mais acessíveis para um motorista do sexo masculino de 17 anos. Eles também fornecem uma grande discriminação de cada estado e qual operadora é a mais acessível em cada local. Seus outros critérios eram dirigir um Toyota Camry 2011, sem seguro anterior, cobertura total com limites de responsabilidade 50/100/50 e franquia de $ 500, e o motorista principal sendo um pai casado de 45 anos sem acidentes ou incidentes anteriores em seu registro .
As opções mais baratas para este cenário não são necessariamente transportadoras de todo o país.
- Erie Insurance parecia ter algumas das melhores taxas no Nordeste e próximo ao Centro-Oeste.
- Grange Insurance Association foi considerado um dos preços mais baixos da região oeste do país.
- Em uma base nacional, as taxas com Em todo o país e Fazenda Estadual eram frequentemente os mais baixos.
Este estudo revelou um aumento médio de cerca de US $ 2.600 por ano para adicionar um adolescente de 17 anos à apólice de seus pais, contra mais de US $ 5.000 a mais por ano para o adolescente ter sua própria apólice.
altura média para uma mulher de 17 anos
Diferenças de localização
Como Insurance.com destaca, o custo de cobertura de um motorista adolescente é fortemente influenciado pela localização, bem como por outros fatores. Ao comparar as taxas em dez códigos postais em vários estados, eles descobriram:
- Em média, a conta do seguro automóvel doméstico aumentou 152% ao adicionar um motorista adolescente
- Adicionar um adolescente era mais caro, com uma taxa média de aumento de 176% em comparação com 129% para meninas adolescentes
- Califórnia teve o maior aumento na taxa, mais de 200%
Insurance.com fornece um gráfico de comparação de seis empresas diferentes (GEICO, Farmers, State Farm, Progressive, Mercury e AAA), apresentando a taxa da Califórnia de cada seguradora. Algumas empresas tiveram apenas pequenos desvios, enquanto outras tiveram uma diferença de $ 1.000 por ano ou mais. Em média, uma mulher paga $ 3.030 por ano, enquanto um homem paga pouco menos de $ 4.000.
Variação do tipo de veículo
Carteira Nerd taxas compiladas em oito dos estados mais populosos para uma família com e sem um adolescente ao volante de dois veículos populares, um Toyota Camry 2015 e um Ford Escape 2015. Com base em sua pesquisa, os estados que tiveram os aumentos de taxa de política mais baixos e mais altos ao adicionar um motorista adolescente são:
2015 Toyota Camry
- Mais caro: Flórida ($ 1.859) e Nova York ($ 1.839)
- Menos caro: Califórnia ($ 1.208) e Illinois ($ 1.375)
2015 Ford Escape
- Mais caro: Flórida ($ 2.267) e Nova York ($ 2.038)
- Menos caro: Califórnia ($ 1.328) e Illinois ($ 1.665)
A pesquisa deles observa que é menos caro adicionar o adolescente à sua própria política do que fazer com que eles façam sua própria política.
Fatores que influenciam as taxas de seguro de cuidado para adolescentes
Se você compreender alguns dos fatores que influenciam o seguro de um adolescente e planejar adequadamente, poderá economizar alguns dólares a cada período de apólice. Você pode fazer isso escolhendo um veículo diferente, uma empresa diferente ou decidindo se uma apólice separada é a melhor opção. Vários fatores afetam o custo de adicionar um adolescente à sua apólice de seguro automóvel. Exemplos incluem:
- Gênero : Está bem documentado que custa mais para segurar meninos do que as meninas, então, se você tiver um filho, prepare-se para a possibilidade de um aumento particularmente acentuado no seguro de automóveis.
- Tipo de veículo : Segurar um adolescente em um carro esportivo será significativamente mais alto do que um carro classificado como de menor risco. Verificar Insure.com para obter a lista mais recente de veículos mais baratos e mais caros para segurar em 2017 . O Instituto de seguros para segurança rodoviária Instituto de dados de perda de rodovias mantém estatísticas sobre perdas de seguros por marca e modelo de veículos, o que pode ser um grande recurso para ver como as taxas de veículos.
- Código postal : A menos que você esteja preparado para mudar, esse fator está fora de seu controle se você mora em um CEP considerado de maior risco para o seguro.
- De acordo com Bankrate.com , Arkansas é o estado mais caro para segurar um motorista adolescente, com um aumento médio de 116,34%.
- Se você tiver a sorte de morar no Havaí, verá o menor aumento, já que fatores como idade ou experiência de dirigir não podem ser contabilizados como prêmios de seguro devido a um estado lei anti-discriminação .
- Acesso a um veículo : Você tem um carro para a família compartilhar ou cada pessoa poderia dirigir seu próprio veículo a qualquer momento? Isso também pode influenciar as taxas de adição de um adolescente.
- Registro de condução : Segurar um motorista adolescente com multas ou um acidente anterior pode fazer com que as taxas aumentem, às vezes significativamente.
Como obter descontos potenciais
Existem algumas maneiras possíveis de obter um desconto e, com sorte, compensar a enorme despesa. Esses incluem:
- Pergunte se sua empresa oferece um bom desconto para estudantes e quais são os parâmetros do GPA. GEICO observa que os alunos em tempo integral com média B ou lista do reitor ou honras semelhantes podem receber até 15% de desconto, dependendo do estado. No entanto, as infrações de trânsito anularão o desconto do aluno.
- Se seu filho vai se ausentar por qualquer período do ensino médio ou vai estar na faculdade, pergunte sobre possíveis descontos.
- Considere fazer seu filho adolescente fazer um curso de direção defensiva se sua operadora oferecer um desconto para isso. Um exemplo é o State Farm's Programa de desconto para motoristas de segurança Steer Clear .
- Brinque com os parâmetros da política, como aumentar sua franquia e / ou pergunte sobre as políticas de baixa quilometragem para quem não dirige muito diariamente.
- Considere reduzir ou descartar opções de cobertura caras, como abrangente e colisão, se seu filho adolescente estiver dirigindo um veículo antigo que não seja financiado.
- Você é divorciado e seu filho não mora com você em tempo integral? Esse é um cenário especial que você precisará abordar com cada uma das transportadoras dos pais para ver se faz sentido fazer seguro para o adolescente nas duas apólices, ou em uma, ou se há um desconto para custódia compartilhada.
- Algumas empresas oferecem sistemas de segurança baseados em GPS que podem oferecer um desconto. A Safeco oferece até 15% de desconto se o Sinalizador de segurança de seguro para adolescentes é usado.
- Possui um veículo caro? Se o seu motorista adolescente não tiver acesso a ele, pergunte sobre um possível desconto para uma exclusão nomeada para aquele veículo específico.
Pronto para segurar?
É muito importante falar com sua operadora com antecedência, bem como tomar medidas proativas para manter as taxas o mais baixas possível. O seguro de um adolescente é, sem dúvida, caro, mas não precisa quebrar o banco se você fizer sua pesquisa e eles fizerem a sua parte para ajudar a manter as taxas em um nível administrável nos primeiros anos, quando as taxas são as mais altas.
Salve
