Fórmula para calcular pagamentos de hipotecas

Casa à Venda

Se você está pensando em refinanciar sua hipoteca ou comprar uma nova casa, pode calcular seus pagamentos mensais de hipoteca usando uma fórmula de cálculo específica. Para esta fórmula, você precisará de alguns números básicos que estão disponíveis em seus documentos de hipoteca.

A fórmula

Para calcular o pagamento de uma hipoteca para uma hipoteca de taxa fixa, você precisará saber o valor do principal, a taxa de juros e a duração do empréstimo:



  • Quantia principal : Este é o valor da hipoteca ou valor que você deseja pedir emprestado. No exemplo abaixo, esse valor é $ 100.000.
  • Taxa de juro : Esta é a taxa de juros que a instituição financeira ou banco está cobrando. No exemplo abaixo, essa taxa é de 5%.
  • Duração do empréstimo : Este é o prazo ou número de anos do empréstimo. No exemplo abaixo, o prazo é de 15 anos.
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Há um conjunto de abreviações padrão para esses valores e os processos matemáticos usados ​​nesses cálculos:



Abreviações de fórmulas de taxa fixa
Abreviação Representa
ABR Taxa de porcentagem anual
eu Taxa de juros na forma decimal
eu Taxa de juros mensal
PF Frequência de Pagamento
n Número de Pagamentos
eu Duração do empréstimo
T Prazo de Empréstimo
M Pagamento mensal de hipoteca
P Quantia principal
/ Símbolo de Divisão
x Símbolo de multiplicação
A equação geral para calcular os pagamentos é: M = P [I (1 + T)n] / [(1 + I)n- 1]. Aqui está a fórmula dividida em seis etapas:

Etapa 1: converter a taxa de juros em decimal

A primeira etapa para calcular os pagamentos mensais da hipoteca é converter a APR em uma fração decimal. Para fazer isso:

i = ABR / 100



Por exemplo, se você tiver uma taxa de juros de 5%: 5/100 = 0,05. Neste exemplo, portanto, i = 0,05

Etapa 2: Calcular a taxa de juros mensal

Em seguida, determine a taxa de juros mensal. Para fazer isso, divida a taxa de juros decimal calculada na etapa um pela frequência de pagamento:

I = i / PF



Se o empréstimo deve ser pago todos os meses do ano, 12 é a frequência de pagamento. Por exemplo: 0,05 / 12 = 0,004167. Neste exemplo, portanto, I = 0,004167.

Etapa 3: determinar o número total de pagamentos

A terceira etapa para calcular os pagamentos da hipoteca é determinar quantos pagamentos você fará ao longo da vida do empréstimo. Para fazer isso, multiplique a duração do empréstimo pela frequência de pagamento:

n = L x PF

Por exemplo, se você tem um empréstimo de 15 anos e faz pagamentos mensais: 15 x 12 = 180. Portanto, durante toda a vida da sua hipoteca, você faria 180 pagamentos. Neste exemplo, portanto, n = 180.

Etapa 4: Calcule o Prazo

Quinto, calcule o prazo da hipoteca. A fórmula para este cálculo é:

T = (1 + I)n

Usando o exemplo de 0,004167, o cálculo seria: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2,11383. Neste exemplo, portanto, T = 2.11383.

Etapa 5: Calcular o pagamento mensal da hipoteca

Finalmente, é hora de calcular o valor total do pagamento mensal da hipoteca. Supondo que os juros sejam compostos mensalmente, para uma hipoteca de taxa fixa, a fórmula é:

M = P (I x T) / T -1)

Neste exemplo: 100.000 [(0,004167 x 2,11383) / (2,11383 - 1)] = 100.000 (0,0088083 / 1,11383) 100.000 x 0,0079081 = 790,81. Portanto, neste exemplo: M = $ 790,81.

Determinar o interesse geral

Se você quiser saber quanto de juros pagará ao longo da vida do empréstimo, multiplique o valor do seu pagamento mensal pelo prazo do empréstimo e, em seguida, subtraia o principal. Por exemplo: $ 790,81 multiplicado por 180 pagamentos (15 anos) é igual a $ 142.345,80 menos o principal do empréstimo de $ 100.000 é igual a $ 42.345,80. Portanto, nos 15 anos do empréstimo, você pagará cerca de $ 42.345 de juros.

Se você quiser pagar mais

Fazer um pagamento de hipoteca maior do que o necessário ou pagamentos adicionais pode reduzir o valor dos juros que você paga sobre o empréstimo. Várias calculadoras online ajudam a determinar como fazer um pagamento adicional afetará seu empréstimo:

  • Calculadoras Finais : Além dos princípios básicos do seu empréstimo, esta calculadora 'definitiva' permite que você insira um valor de pagamento personalizado ou forneça um valor de pagamento fixo ou duplique o valor de pagamento como desejar. Ele também permite que os usuários insiram um aumento anual da taxa de juros, o que pode ajudar no cálculo de pagamentos e economias para uma hipoteca de taxa ajustável. Depois de fornecida, a calculadora fornece informações sobre quantos pagamentos são necessários com os pagamentos adicionais e quanto menos você pagará em juros devido aos pagamentos adicionais.
  • Uso gratuito de calculadora online : Esta calculadora de pagamento extra permite que os usuários insiram um valor adicional que pagarão a cada mês ou um pagamento único adicional. Ele fornece uma comparação de retorno detalhando o número de meses que você pagará sobre a hipoteca e o valor dos juros que pagará.

Calculadora para cálculo de pagamento mensal

Esta calculadora de amortização oferece uma maneira simples de estimar seu pagamento mensal:

Calculando Seu Pagamento

O cálculo do pagamento da hipoteca fica mais fácil dividindo a fórmula fornecida acima em várias etapas, conforme mostrado. Determinar o valor que você vai pagar a cada mês ajuda a determinar se você pode pedir emprestado o valor total oferecido ou comprar a casa pela qual você se apaixonou.