Quanto você precisa para se aposentar é uma pergunta que muitos idosos fazem. O Bureau of Labor and Statistics estima a família média com pelo menos um membro com mais de 65 anos gasta $ 50.000 por ano . Quanto você precisa economizar para a aposentadoria depende de suas despesas e se você vai usar seu princípio durante a aposentadoria ou mantê-lo estável. Observar alguns cenários diferentes lhe dará uma melhor compreensão.
Regra de quatro por cento
Alguns conselheiros recomendam a regra dos quatro por cento , que envolve retirar 4% no primeiro ano e aumentar o valor pela inflação a cada ano. No entanto, a regra dos quatro por cento não garante que sua aposentadoria durará por toda a vida.
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A tabela abaixo mostrará quanto tempo cada nível de a economia vai durar , assumindo um retorno de cinco por cento, uma taxa de inflação de três por cento e uma faixa de imposto de 15 por cento.
| Se você salvou | Comece com esta retirada anual | Sua aposentadoria será usada em |
|---|---|---|
| $ 1.000.000 | $ 50.000 por ano | 23 anos |
| $ 500.000 | $ 50.000 por ano | 11 anos |
| $ 1.000.000 | $ 40.000 por ano | Mais de 30 anos |
| $ 500.000 | $ 40.000 por ano | 14 anos |
| $ 1.000.000 | $ 30.000 por ano | Mais de 30 anos |
| $ 500.000 | $ 30.000 por ano | 19 anos |
Ter $ 500.000 no banco dificilmente será suficiente. Um milhão está mais perto, embora ainda possa não atender a todas as suas necessidades se suas despesas anuais estiverem próximas da média nacional de US $ 50.000 quando você se aposentar.
Inflação
É importante lembrar a inflação. A inflação é em média de cerca de três por cento ao ano nos EUA, ou seja, se você precisasse de $ 50.000 por ano quando fizesse 65 anos, em apenas 10 anos essa necessidade de renda seria de $ 67.000.
Um milhão é o número mágico?
Muitas pessoas ouviram que precisam de um milhão de economias para se aposentar com conforto. O motivo desse número é que, como a Forbes observa, a maioria dos especialistas prevê em torno de um retorno de cinco por cento em investimentos pós-aposentadoria, uma vez que você se aposentar.
Se você economiza um milhão, um retorno de cinco por cento permite que você receba $ 50.000 por ano sem esgotar seus princípios. Claro, isso não leva em consideração a inflação ou os impostos.
Como você pode ver na tabela acima, ter $ 1 milhão no banco garante uma aposentadoria mais longa e pode durar toda a vida se você conseguir cortar suas despesas abaixo da média nacional.
As circunstâncias mudam o quanto você precisa
A vida de cada pessoa é diferente e uma variedade de fatores pode afetar o quanto você precisa economizar para a aposentadoria. Embora a tabela acima seja uma regra geral, as seguintes circunstâncias podem significar que você precisa economizar mais ou menos.
Você tem uma deficiência ou doença
Se sua saúde estiver ruim ou se você tiver um histórico de doenças graves na família, vai querer economizar mais para a aposentadoria. Custos de saúde subir mais rápido que a inflação , o que significa que sua necessidade financeira à medida que você passar pela aposentadoria será muito maior.
Embora você tenha acesso à cobertura do Medicare, há prêmios mensais e diretrizes de divisão de custos que tornam a doença cara. É melhor cuidar da sua saúde o melhor que puder agora e tentar evitar que doenças evitáveis apareçam durante a aposentadoria.
Você espera precisar de cuidados de longo prazo
O cuidado de longo prazo também é bastante caro e aumentará a quantia que você precisará economizar para a aposentadoria. O custo médio em 2016 para um quarto semiprivado em uma casa de repouso é $ 6.844 por mês, o que é mais de $ 82.000 por ano.
O seguro de cuidados de longo prazo pode ajudá-lo a pagar por um lar de idosos se houver necessidade, mas você precisa comprá-lo entre as idades de 52-64 para a melhor chance de qualificação. Os custos variam dependendo dos benefícios selecionados, mas a apólice pode salvar sua vida se você precisar de cuidados mais tarde na vida.
Você tem renda adicional por aposentadoria
Muitas pessoas contam com a Previdência Social para fornecer uma determinada renda mensal após a aposentadoria. Existem S calculadoras de renda de segurança oficial disponível para ajudá-lo a entender quanto você pode receber, mas o número exato não estará disponível para você até você se aposentar . Há incerteza quanto ao nível de financiamento do programa, portanto, você pode reduzir sua estimativa em 25 por cento para ter segurança.
Você também pode sacar esses ativos para ajudá-lo na aposentadoria:
- Pensões garantidas
- Trabalho a tempo parcial
- Renda de propriedades de aluguel ou outros investimentos
- Equidade da casa
Todas essas fontes de receita podem reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa economizar. Por exemplo, se você espera que o Seguro Social lhe dê $ 12.000 por ano e uma pensão lhe dê $ 10.000 por ano, você pode reduzir sua necessidade em $ 22.000 por ano. Isso pode lhe dar 10 ou mais anos extras de aposentadoria se você economizou $ 1 milhão.
Você se aposenta mais tarde
Você pode optar por se aposentar alguns anos depois de 65 anos para reduzir o número de anos de aposentadoria que precisa cobrir. Aposentar-se aos 70 anos ou mais também aumenta muito o valor do seu benefício da Previdência Social.
Se você se aposentar aos 70 em vez de aos 65, uma conta de aposentadoria de $ 500.000 pode durar até os 89 se você for cuidadoso com suas despesas ou tiver uma renda adicional.
Economize para a aposentadoria antecipada
Quase todos precisa de mais economias de aposentadoria do que têm hoje. A chave é começar a economizar agora. Pode parecer assustador economizar US $ 1.000.000 para sua aposentadoria, mas se você começar hoje e aproveitar os retornos compostos, você pode fazer isso mais facilmente do que você esperava .
