Uma baixa de lucros e perdas no relatório da agência de crédito é, na verdade, apenas uma maneira elegante de dizer que a administradora de cartão de crédito decidiu que uma determinada dívida não valia a pena cobrar e fez uma baixa por ela. Quando eles fazem uma baixa do saldo da dívida não pago, eles refletem esse fato em seu relatório de crédito. Existem algumas maneiras que uma baixa de lucros e perdas no relatório de agência de crédito pode aparecer: a dívida pode dizer 'baixada' ou 'dívida inadimplente não cobrada' ou qualquer número de coisas diferentes ... todas as quais significam essencialmente o mesmo coisa.
O que é uma baixa de lucros e perdas no relatório do Credit Bureau?
As dívidas de cartão de crédito são dívidas sem garantia, o que significa que se um consumidor não pagar, o credor não pode simplesmente executar a hipoteca e tomar quaisquer bens. Em vez disso, se você não pagar seus cartões de crédito e o credor quiser ser pago, esse credor terá que entrar com uma ação judicial contra você. Isso geralmente significaria entrar com um processo, provar que você tem a dívida e ganhar o processo. Então, se você não pagasse, eles teriam que passar por uma ação judicial adicional - como fazer com que seu salário fosse enfeitado ou uma garantia colocada em sua propriedade - para realmente receber o dinheiro que você deve.
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As empresas de cartão de crédito geralmente decidem que isso é um grande incômodo, especialmente se o saldo de propriedade for relativamente baixo. Portanto, em vez de entrar com uma ação judicial contra você, a empresa de cartão de crédito pode fazer uma baixa de lucros e perdas e essencialmente cancelar a possibilidade de algum dia receber o dinheiro de você (geralmente, eles podem deduzir essa perda de sua obrigação / responsabilidade fiscal .)
O efeito de uma baixa de lucros e perdas
Quando uma empresa de cartão de crédito faz uma baixa de lucros e perdas, pode parecer que não é uma coisa tão ruim - já que, afinal, as chamadas de cobrança desse credor vão parar e você não vai ter que pagar de volta a dívida. No entanto, fazer com que uma administradora de cartão de crédito inclua uma baixa de lucros e perdas no relatório da agência de crédito pode criar uma série de problemas para você:
- Quando a perda de lucros e perdas aparece em seurelatório de crédito(normalmente, mas nem sempre na forma de um extrato sob a conta dizendo 'cobrado'), isso vai diminuir sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é usada para decidir se você deve conceder um empréstimo e a que taxa. Ter uma cobrança em seu relatório tornará mais difícil para você obter um empréstimo no futuro e você obterá taxas piores em quaisquer empréstimos que obtiver do que alguém com melhor crédito. Isso pode custar-lhe milhares ao longo de sua vida.
- Se você obtiver um empréstimo no futuro para algo como uma hipoteca, o banco ou o credor hipotecário podem não querer conceder-lhe o empréstimo até que você lide com a conta debitada, pois eles podem temer que um credor volte e coloque um penhor na casa como resultado da dívida não paga.
- Os esforços de coleta podem não parar apesar da cobrança desligada; a administradora do cartão de crédito pode vender a dívida a alguns outros cobradores (que podem ser menos escrupulosos ou mais agressivos ao tentar cobrar a dívida).
O que você pode fazer?
Se você não puder pagar sua dívida, pedir ao credor que dê baixa provavelmente não será a melhor opção. Em vez disso, você pode tentar negociar a dívida com o credor ou propor um plano de pagamento. A maioria dos credores estará disposta a negociar com você, especialmente se eles temerem não receber nada e ter que realizar uma baixa de lucros e perdas. Eles podem, por exemplo, permitir que você diminua seu pagamento mensal. Eles também podem permitir que você reduza o saldo devido e / ou quite uma parte do saldo em uma única quantia e o restante será perdoado.
Corrigindo Seu Crédito
Se você já tem uma baixa de lucros e perdas em seu relatório e isso está reduzindo seu crédito, a melhor coisa a fazer é tentar ser responsável no futuro e dar tempo a isso. Embora você possa ligar para o credor e pedir-lhe que remova a observação negativa de seu relatório (se você pagar a conta, eles podem fazer isso), nem sempre será possível retirar o negativo. No entanto, se você estabelecer um melhor histórico de pagamentos pontuais e usar o crédito com responsabilidade no futuro, eventualmente poderá aumentar sua pontuação de crédito novamente.
