Tipos de investimentos de renda fixa

Prepare-se para a aposentadoria.

Quando você está procurando oportunidades de ganho seguras e conservadoras, é uma boa ideia aprender sobre os diferentes tipos de investimentos para renda fixa. Saiba mais sobre os benefícios dos investimentos de renda fixa, como títulos, e o que eles podem fazer pelo seu portfólio.

Benefícios de investimentos de renda fixa

Conforme você se aproxima da aposentadoria, é importante reduzir o elemento de risco em seu portfólio com investimentos em renda fixa. Esses tipos de opções de investimento podem ser excelentes ferramentas para diversificar suas participações financeiras em qualquer fase da vida. Embora a diversificação seja uma boa ideia para a maioria dos investidores, as opções de renda fixa tornam-se cada vez mais importantes à medida que a aposentadoria se aproxima.

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Prever renda em um determinado período

Um grande benefício do investimento em renda fixa é a oportunidade de prever a receita ao longo de um período de tempo. Embora os investimentos em renda fixa normalmente não resultem em enormes retornos financeiros, eles também não vêm com o alto grau de risco associado a estratégias de investimento mais agressivas.

Limite de risco

É por isso que incluir vários tipos de investimentos de renda fixa em sua carteira financeira pode ser uma excelente maneira de limitar o elemento de risco associado à sua estratégia de planejamento de aposentadoria.

Saiba quanta receita você pode esperar

Outro benefício associado aos investimentos em renda fixa é o fato de que esses tipos de instrumentos resultam em uma receita previsível ao longo do tempo. Quando seu portfólio inclui opções fixas, você será capaz de saber com certeza quanto lucro pode esperar obter delas em uma base mensal, trimestral ou outra base especificada. Isso é muito benéfico para fins orçamentários, especialmente para aqueles que estão se perguntando se têm ou não renda suficiente para passar do emprego de tempo integral à aposentadoria ou semi-aposentadoria.

Sobre os tipos de investimentos de renda fixa

Existem vários tipos de investimentos de renda fixa.

Fundos de títulos

Muitos investidores utilizam fundos de obrigações quando buscam oportunidades de investimento em renda fixa. Geralmente pagam dividendos aos investidores mensalmente ou semestralmente. Os investidores podem optar por reinvestir dividendos para adquirir ações adicionais do fundo de obrigações ou podem retirá-los para obter uma fonte de renda. Muitos fundos de obrigações estão isentos de imposto de renda sobre os juros ganhos. Se você está procurando uma forma de se beneficiar de receitas de investimentos isentas de impostos, pode achar benéfico procurar oportunidades de investir em títulos do governo emitidos por municípios federais, estaduais ou locais. Os juros e ganhos de capital obtidos em outros tipos de títulos, como títulos de empresas, estão sujeitos ao mesmo tipo de tributação que outras oportunidades de investimento.

É importante observar que os mercados de títulos podem ser bastante voláteis. Os investimentos em fundos de obrigações oferecem oportunidades de renda fixa quando mantidos em sua carteira até o vencimento. Os investidores que se desfazem de títulos de dívida antes do vencimento podem ganhar ou perder dinheiro.

Certificados de depósito

Os certificados de depósito oferecem aos investidores a oportunidade de ganhar juros sobre seu dinheiro sem correr o risco de perda. Quando os investidores compram certificados de depósito, eles estão colocando seu dinheiro em um banco de investimento segurado por um período específico de tempo.

Durante o tempo em que o dinheiro é investido, ele renderá uma taxa de juros predeterminada por um período de tempo especificado. Passado o prazo, o certificado vencerá. No vencimento, o investidor pode sacar o certificado, recebendo de volta o dinheiro originalmente investido e os juros ganhos durante o período de depósito. Os ganhos estão sujeitos a tributação. Se os investidores retirarem seu dinheiro antes da data de vencimento, serão aplicadas penalidades.

Títulos de poupança

Títulos de poupança são uma oportunidade de investimento em renda fixa freqüentemente esquecida. No entanto, muitas pessoas os consideram uma excelente forma de desfrutar de um retorno garantido do seu investimento em dólares. Os investidores podem comprar títulos de capitalização da Série EE ou Série I. Os títulos de capitalização da série EE pagam uma taxa de juros fixa que é diferida até o resgate ou por 30 anos. A taxa é baseada na taxa de juros em vigor no momento da compra do instrumento. Os juros pagos sobre os títulos da Série I são corrigidos pela inflação, com base nas variações do Índice de Preços ao Consumidor. Os juros ganhos com títulos de capitalização são tributáveis em nível federal. No entanto, os impostos federais são diferidos até o momento em que o título seja efetivamente resgatado, ou por 30 anos. Há uma vantagem fiscal para os investidores que recebem seus títulos de capitalização ao pagar certas despesas associadas ao ensino superior. Informações adicionais sobre essa redução de impostos podem ser encontradas no formulário 8815 do IRS. Os ganhos com títulos de capitalização não estão sujeitos a tributação estadual ou local.

Os investimentos em renda fixa são adequados para você?

Há espaço para investimentos de renda fixa na maioria das carteiras. Se você está interessado em explorar se as oportunidades de investimento descritas aqui, bem como outros tipos de investimentos de renda fixa, são adequadas para você, consulte um consultor financeiro qualificado.

Se você está se aproximando da aposentadoria e não revisou sua estratégia de investimento há vários anos, é uma boa ideia reavaliar sua abordagem para descobrir se você pode se beneficiar da incorporação de mais oportunidades de renda fixa na estratégia de planejamento de aposentadoria que está usando.