Você está lutando para fazer o pagamento da hipoteca? Nesse caso, pode valer a pena considerar o Home Affordable Modification Program (HAMP).
Como funciona o HAMP
HAMP é um programa federal que visa tornar a compra de uma casa mais acessível para os proprietários existentes. Para cumprir este objetivo, os participantes recebem um dos seguintes itens:
- Uma taxa de juros mais baixa
- Um prazo de empréstimo estendido
- Uma redução ou tolerância do principal
- Como refinanciar uma hipoteca com uma pontuação de crédito ruim
- Ajuda financeira para impedir a execução hipotecária
- Precisa de ajuda financeira para pagar hipotecas que estão para trás
De acordo com Treasury.gov , muitos proprietários que usam esse programa 'estão economizando em média mais de US $ 500 por mês'.
Critérios de qualificação HAMP
Você deve ter uma hipoteca que foi tirada em 1º de janeiro de 2009 ou antes com um dos seguintes credores para ser considerada:
- Banco da América
- Citi Mortgage
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Se sua hipoteca atender aos critérios acima, você precisará provar que está tendo problemas para fazer o pagamento do empréstimo devido a dificuldades financeiras. Além disso, o saldo devedor da hipoteca da propriedade não deve exceder $ 729.750 ou ser condenado.
Supondo que você se qualifique para o programa, o credor que está lidando com sua modificação o colocará em um período de avaliação de três meses. Durante esse período, você precisará provar que pode fazer pagamentos pontuais com o novo valor. Se você for bem-sucedido, o credor executará um acordo formal de modificação com você após o período de avaliação.
Você deve se inscrever para o HAMP?
Antes de enviar uma inscrição, há alguns prós e contras a serem considerados.
Benefícios
Ao participar do HAMP, os proprietários têm a oportunidade de voltar aos trilhos e ficar em casa. Os principais benefícios incluem:
- Os proprietários terão pagamentos mensais mais baixos resultantes da redução do saldo principal, da taxa de juros ou do prazo do empréstimo estendido.
- Este tipo de modificação do empréstimo não requer taxas pesadas. 'As taxas únicas podem variar de US $ 1.200 a US $ 2.500 [enquanto] algumas modificações não custam nada', observa Realtor.com .
Além disso, você pode participar de Programa de alternativas de execução hipotecária a preços acessíveis (HAFA) se você for elegível. Mais importante ainda, você pode evitar o encerramento, que é um processo longo e cansativo.
Desvantagens
Se você se qualificar para um prazo de empréstimo estendido, isso resultará em mais juros pagos ao longo da vida do empréstimo. Você também deve estar ciente de que obter a aprovação para o HAMP é um processo que pode levar vários meses, portanto, você ainda pode enfrentar a execução hipotecária. Na verdade, ACGNow.com cita isso como 'um dos maiores problemas enfrentados pelos mutuários quando se trata de modificações no empréstimo hipotecario'.
Pior ainda, algumas modificações do HAMP resultam em pagamentos exorbitantes que devem ser remetidos no final de um prazo de empréstimo especificado. 'Muitas vezes, esses acordos começam com ótimos termos, mas depois têm um pagamento inicial embutido de uma grande quantia - às vezes em apenas 6 ou 12 meses você teria um pagamento de $ 10.000 para fazer' Ark Law Group acrescenta.
Como se inscrever para o HAMP
Você pode se inscrever no HAMP enviando os documentos de renda e hipoteca solicitados nesta lista de verificação abrangente. Os itens obrigatórios incluem (mas não estão limitados a):
- Seu extrato de hipoteca ou documentação de habitação
- Documentação de receita, como recibos de pagamento para os assalariados ou uma declaração de lucros e perdas para os autônomos
- Declarações de outras receitas recebidas, como previdência social, desemprego, invalidez, pensão alimentícia, pensão alimentícia, pensão, etc.
- Cópias de suas duas declarações fiscais mais recentes
- Uma cópia de uma conta de serviço público que inclui seu nome e endereço
- Uma carta detalhando suas dificuldades financeiras
Você também precisará incluir os seguintes formulários:
- Formulário de Solicitação de Assistência Hipotecária: Este formulário é usado para fornecer informações sobre sua propriedade e situação financeira para sua empresa hipotecária.
- Formulário Fiscal 506T-EZ : Este documento concede à hipoteca permissão para solicitar a transcrição mais recente de sua declaração de imposto de renda ao Serviço de Receita Federal. Se você está isento de declaração de impostos federais ou se sua renda não é tributável, preencha Formulário Fiscal 4506T em vez de.
Se você não tiver certeza de como enviar informações ao seu credor, consulte o MHA.gov's diretório online para orientação adicional.
Antes de se inscrever
Certifique-se de ligar para 888-995-HOPE para esclarecer quaisquer dúvidas, preocupações ou determinar se você se qualifica para outros programas. Você também pode solicitar assistência adicional de um Agência de aconselhamento habitacional aprovada pelo HUD . Mesmo que você não se qualifique, o representante pode fornecer recursos adicionais, como opções de refinanciamento, que podem ajudar a aliviar os encargos financeiros causados pelos pagamentos da hipoteca.
