Qual FICO Score é necessário para um cartão de crédito da Sears?

Se você deseja solicitar um cartão de crédito da Sears, pode estar se perguntando qual é a pontuação de crédito necessária para obtê-lo. Embora a loja não publique a pontuação FICO exigida, você pode revisar sua pontuação de crédito e ver se ela se qualifica para um cartão de loja de departamentos ou um cartão de crédito normal.

Opções de cartão de crédito da Sears

A Sears oferece atualmente dois cartões de crédito diferentes, ambos administrados pelo Citibank. Eles são o Sears Card e o Sears Mastercard.

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Sears Card

O regular Cartão de crédito Sears é um cartão de varejo de marca própria. Isso significa que o cartão só pode ser usado em locais afiliados da Sears and Sears, incluindo Kmart, Sears Hardware e outros locais da marca Sears.

A vantagem desse tipo de cartão é que você geralmente não precisa de uma pontuação FICO tão alta para obter um cartão que é mais amplamente aceito. Essa conta pode ser útil se você precisar construir seu histórico de crédito ou se fizer compras com frequência na Sears e Kmart.

Sears Mastercard

O Sears Mastercard pode ser usado em qualquer lugar que o Mastercard seja aceito. Porque é um cartão co-branded , você precisará de uma pontuação FICO mais alta para se qualificar. Os cartões de marca compartilhada são de responsabilidade financeira do banco, não da Sears, portanto, aplicam-se as diretrizes normais de subscrição do banco.

Um Sears Mastercard pode ser útil se você deseja recompensas de compras na Sears ou Kmart, mas também precisa de flexibilidade para usar o cartão em outro lugar.

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Como as decisões de cartão de crédito são tomadas

Ao solicitar um cartão de crédito, você preenche um formulário que inclui informações não apenas sobre seu histórico de crédito, mas também sobre seu emprego, residência e renda. Todos esses fatores podem afetar sua aprovação.

Como os cartões da loja de varejo são aprovados

A boa notícia sobre os cartões de lojas de varejo de marca própria é que seus os padrões de qualificação são mais relaxados do que a maioria dos cartões de crédito de marca compartilhada ou bancário.

Os cartões de lojas de varejo sem o logotipo MasterCard ou Visa são subscritos pela loja, o que significa que o varejista assume o risco financeiro. Diferentes varejistas têm padrões diferentes - por exemplo, um cartão de crédito do Walmart exige uma pontuação de pelo menos 620.
Os cartões de varejo de marca própria também estão mais dispostos a considerar fatores além de sua pontuação de crédito. As informações sobre sua renda, histórico de empregos e muito mais são usadas para determinar sua capacidade e disposição para pagar.

Depois de aprovado, sua pontuação de crédito e receita são usadas para determinar seu limite de crédito. À medida que você se estabelece como um pagador confiável ao longo do tempo, pode ver o limite de crédito aumentar.

Como os cartões de crédito de marca compartilhada são aprovados

Conforme observado acima, o banco emissor subscreve cartões de crédito de marca compartilhada e o banco assume todos os riscos financeiros. Como resultado, os bancos usam seus critérios de aprovação normais. Seus padrões são normalmente um pouco mais altos do que para a maioria dos cartões específicos da loja.

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Os bancos relutam em especificar exatamente quais critérios usam para aprovar o crédito, mas é possível ter uma noção geral de o que eles estão procurando .

Estabilidade. Se você tem um longo histórico de crédito, se manteve no emprego por alguns anos e tem um histórico de pagamentos dentro do prazo, está mostrando estabilidade.
Diversidade de crédito. Ter uma variedade de crédito, como outros cartões de crédito, empréstimos para automóveis e empréstimos parcelados, ajuda você a parecer um risco melhor para as empresas de cartão de crédito.
Taxa de utilização. Se você estiver usando menos de 33% do seu crédito disponível, o banco o verá como um candidato menos arriscado do que alguém com uma taxa de utilização mais alta.

Pontuações FICO para cartões de crédito da Sears

Geralmente, para um cartão de varejo de marca própria, você pode ser aprovado desde que sua pontuação FICO esteja na faixa de 'razoável a bom', você pode ser aprovado. Acredita-se que a Sears, em particular, seja um dos cartões de loja de departamentos mais fáceis de se obter.

Embora a Sears não divulgue seus métodos de pontuação de crédito para o público, há rumores de que você provavelmente será aprovado se tiver um Pontuação FICO de 680 ou melhor .

Para um cartão co-branded, você terá que lidar com os requisitos FICO do Citibank. O Citibank, como muitos emissores de cartão de crédito, é conhecido por ter critérios de aprovação relativamente rigorosos e geralmente requer crédito bom ou excelente . Isso significa uma pontuação FICO de pelo menos 700, de preferência perto de 750.

Conheça o seu FICO Score

Quando você solicita um cartão de crédito, o banco ou varejista fará uma consulta ao seu crédito. Ter muitas consultas de crédito em um curto espaço de tempo pode prejudicar sua capacidade de ser aprovado. Saber sua pontuação FICO com antecedência ajuda a entender se você tem uma pontuação que provavelmente será aprovada para um cartão de crédito da Sears.