Ajuda para mães solteiras comprarem uma casa

Mãe e filho

As mães solteiras enfrentam muitos desafios financeiros, mas ter uma casa não precisa ser um deles. Embora os programas nacionais voltados para mães solteiras não estejam disponíveis no momento, existem alternativas para ajudar financeiramente e fornecer orientação sobre o processo de compra de uma casa.



Assistência para adiantamento

A compra de uma casa exige um pagamento inicial - normalmente 20% do preço de compra. Um adiantamento substancial aumenta as chances de aprovação do empréstimo hipotecário e pode diminuir o pagamento mensal, tornando mais acessível a compra da casa própria. As mães solteiras com uma renda limitada muitas vezes consideram a exigência de pagamento de entrada a maior barreira para a compra de uma casa. A maioriaprogramas de assistência no pagamento de entrada para mães solteirasvêm na forma de doações - algumas das quais precisam ser reembolsadas.



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Contas de desenvolvimento individual

A Conta de Desenvolvimento Individual (IDA) é um plano de poupança equivalente que ajuda as pessoas com renda limitada a alocar fundos para a compra de uma nova casa. Cada dólar economizado na AID é correspondido. Essas contas, que permanecem abertas de seis meses a alguns anos, são possibilitadas por colaborações entre instituições financeiras e organizações sem fins lucrativos. As mães solteiras que têm dificuldade para economizar por causa da baixa renda podem achar essas contas benéficas. Para se qualificar para consideração, os candidatos devem:





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  • Atender aos requisitos de renda mínima
  • Ser capaz de contribuir para a conta da AID com fundos derivados da renda do trabalho
  • Não ter ativos que excedam $ 5.000
  • Estar livre de dívidas ou ter um montante mínimo de dívidas pendentes
  • Conclua uma série de cursos de educação financeira sobre orçamento e economia
  • Conclua cursos de educação sobre o processo de compra antes de comprar a casa

Programas de assistência para adiantamento por local

Um grande número de estados oferece programas de assistência no pagamento de entrada para compradores de casas pela primeira vez. Programas como esses podem ser úteis para mães solteiras com renda limitada. Exemplos dessas agências em todo o país incluem, mas não estão limitados a:

  • Agência de financiamento habitacional da Califórnia : A Califórnia oferece o Programa Convencional CalFHA, um programa de compra de casa pela primeira vez em que o estado faz parceria com credores aprovados para dar hipotecas de baixa entrada a residentes elegíveis. É necessário aconselhamento financeiro antes da compra e há limites de renda para os participantes. As taxas de juros e os termos podem variar dependendo da renda e do crédito do candidato.
  • Louisiana Housing Corporation : Mães solteiras em Louisiana podem se qualificar para assistência de programas que ajudam com o pagamento de entrada e custos de fechamento.
  • Departamento de Habitação e Assuntos Comunitários do Texas : Os residentes podem se inscrever para obter assistência com adiantamentos e custos de fechamento com o programa My Choice Texas Home.
  • Departamento de Habitação e Desenvolvimento Comunitário da Virgínia : Específico para residentes de baixa e média renda, o programa Adquirir, Renovar e Vender ajuda a combinar os candidatos com casas subvalorizadas e financiamento especial. As taxas de juros e os termos podem variar dependendo da renda e do crédito do requerente.
  • Comissão de Financiamento Habitacional do Estado de Washington : O programa de assistência ao pagamento de entrada fornecido pelo estado oferece empréstimos a juros baixos e com pagamento diferido para pagamentos iniciais.

Mais programas por estado

Para obter uma lista completa desses programas, pesquise o Diretório HUD . Selecione seu estado de residência e veja o conteúdo da seção 'Comprando uma Casa' para obter uma lista de agências que oferecem assistência para pagamento de entrada. Programas municipais e locais estão disponíveis em alguns estados.



Opções de Financiamento

Uma vez que hipotecas específicas para mães solteiras não são comuns, é melhor procurar empréstimos destinados a candidatos de baixa e média renda. Esses empréstimos perdoarão mais as taxas de endividamento em relação à renda e os pagamentos iniciais mais baixos do que as hipotecas convencionais convencionais.

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Hipotecas FHA

As hipotecas FHA oferecem muitas vantagens para aqueles com renda limitada que, de outra forma, podem ter dificuldade em obter financiamento. A baixa exigência de entrada de 3,5% (que pode ser maior dependendo do crédito) é muito mais realista do que a entrada padrão de 20%. Além disso, os critérios de qualificação, como pontuação de crédito, são menos rigorosos do que os produtos hipotecários tradicionais e a taxa de juros oferecida é normalmente muito baixa. Para localizar credores aprovados pela FHA, pesquise Banco de dados do HUD .



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Empréstimo do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos

Se você é uma mãe solteira e está procurando uma casa em uma área rural (designada pelo USDA), esse tipo de empréstimo pode ser uma boa opção a ser considerada. Os empréstimos do USDA atendem a indivíduos de baixa e média renda com uma pontuação de crédito de 620 ou mais e atendem a requisitos específicos de renda. O recurso mais atraente é a capacidade de dispensar um pagamento inicial. Para saber mais sobre o programa ou ver se você se pré-qualifica, visite o Site do USDA .



VA hipotecas

Mães solteiras qualificadas para Empréstimos VA deve considerar esta opção, pois elimina a necessidade de um pagamento inicial.VA hipotecastambém são garantidos pelo Departamento de Assuntos de Veteranos, tornando-os mais atraentes para os credores em potencial, mesmo se o requerente tiver crédito menos do que estelar ou baixa renda.

Soluções de habitação a preços acessíveis

Existem organizações que tentam ajudar pessoas de baixa e média renda a obter uma casa; mães solteiras com renda limitada podem se qualificar para esses programas.

Habitat para a Humanidade

Porque eles imaginam um 'mundo onde todos têm um lugar decente para viver', esta organização dá àqueles com renda restrita a oportunidade de se candidatarem a um Habitat para a Humanidade casa. Para se qualificar para consideração, os candidatos devem:

  • Ser cidadãos americanos
  • Ganhe um salário consistente que atenda aos requisitos de renda
  • Ter uma conta de poupança adequadamente financiada
  • Se aprovado, participe de cursos sobre casa própria
  • Ter a capacidade de contribuir com uma entrada razoável
  • Ter a capacidade de fazer pagamentos mensais pontuais
  • Auxiliar no processo de construção de novas casas Habitat, incluindo a sua própria

Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD)

O HUD Home Store vende uma a quatro unidades residenciais que foram executadas. Muitas das casas foram retomadas como resultado de uma hipoteca inadimplente segurada pela Federal Housing Administration (FHA). O preço de venda reflete com precisão o valor com base na avaliação do HUD. O HUD pagará os custos de fechamento se solicitado pelo comprador. Se a casa precisar de reparos, o Empréstimo de reabilitação FHA 203k permite que os custos de reparo e empréstimos sejam combinados em um produto hipotecário. Para mães com orçamento limitado, essa pode ser a solução para comprar uma casa.

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Fannie Mae

Fannie Mae oferece propriedades residenciais para venda a compradores por meio de seu Programa de propriedades do caminho inicial . As casas estão disponíveis a preços baixíssimos, já que são execuções hipotecárias, e algumas são elegíveis para o Home Path Financing, que oferece condições flexíveis de hipoteca e a opção de fazer um pagamento inicial baixo.

Outros recursos

A Autoridade de Habitação local pode ter informações sobre programas locais projetados especificamente para ajudar mães solteiras a se tornarem donas de casa. Esses programas podem vir na forma de assistência para pagamento de entrada, subsídios ou programas educacionais.

Verifique com seu local Autoridade habitacional para descobrir se existem programas especiais para os quais você pode ser elegível.

Coisas a considerar

Os programas disponíveis para ajudar mães solteiras a comprar uma casa podem variar de acordo com o local. Algumas organizações sem fins lucrativos oferecem assistência em sua região. Sem um programa nacional específico para mães solteiras, recursos locais ou programas para candidatos de baixa renda podem ser sua melhor aposta. Aqui estão algumas dicas adicionais a serem lembradas:

  • Não ignore um programa de empréstimo projetado para compradores de casa pela primeira vez, mesmo que você já tenha uma casa. Normalmente, desde que você não tenha uma casa em três anos, você é elegível para um desses programas.
  • Os credores vão querer saber de onde vêm os fundos para o seu pagamento; portanto, se um parente ou amigo próximo estiver lhe dando o dinheiro, o credor vai querer saber se esse dinheiro é um presente ou um empréstimo, e isso pode afetar sua elegibilidade para uma hipoteca.
  • Mesmo ao participar de um programa para tomadores de empréstimo iniciantes ou de baixa renda, sua relação dívida / renda e histórico de crédito terão impacto nos termos do empréstimo ou se a participação no programa for aprovada.
  • Cuidado com os golpes! Alguns golpistas se passam por agências federais ou credores confiáveis, quando na verdade não o são. Verifique diretamente com a agência ou credor para garantir que o representante é legítimo.

Selecionando a casa certa para você

Quando estiver pronto para dar o próximo passo em direção à compra de uma casa própria, certifique-se de comparar suas opções e selecionar o programa mais adequado para você. A utilização dos serviços de um profissional imobiliário também pode facilitar o processo de compra de uma casa. Como acontece com qualquer mutuário, é importante entender todos os documentos que você assina e não permitir que ninguém o pressione para assinar algo que você não entende.